生活防衛資金とは｜いくら必要？投資の前に備える現金

生活防衛資金とは、病気・けが・失業・収入減など、予期せぬ事態が起きても当面の生活を続けられるよう、すぐに使える形で確保しておくお金のことです。投資に回さず、現金や普通預金などで手元に置いておきます。

これがあると、収入が止まっても慌てて投資資産を売らずに済みます。とくに暴落と収入減が重なったときの備えになります。

目安としてよく挙げられるのは「生活費の3〜6か月分」です。会社員など収入が比較的安定している人は3か月分、自営業や収入の変動が大きい人は半年〜1年分など、立場によって厚みを変える考え方が一般的です。

まずは自分の1か月の生活費を把握し、その数か月分を目標に少しずつ貯めていきましょう。

生活防衛資金は「増やすお金」ではなく「守るお金」です。値動きのある投資商品ではなく、いつでも引き出せる普通預金などに置くのが基本です。

投資資金とは口座を分けておくと、うっかり使い込んだり、投資に回しすぎたりするのを防げます。

生活防衛資金がないまま投資を始めると、急な出費が必要になったときに、相場が下がっている最悪のタイミングで資産を売る羽目になりかねません。

土台となる現金を確保してから投資に進むことで、長期・積立・分散を腰を据えて続けやすくなります。資産配分の暴落耐性は資産防衛力スコアで点検できます。